+7 846 244-00-91
пн-пт: 09:00-18:00
сб: 10:00-15:00
вс: выходной
сб: 10:00-15:00
вс: выходной
Кредитное страхование
Хороший уровень комиссионного вознаграждения, которое составило около 26%. Благодаря ему 73,3% премий за 2018 год получили страховщики, выплаты которых были произведены с помощью посредников. 50,5% или 37% приходилось в банки.
Так какие же страховки обязательны по закону.
Существует множество видов, от страхования транспортных средств, квартир, ипотеки, кредитования наличными до страхования своих средств на банковской карте.
Единственное обязательное это страхование при оформлении ипотеки, покупке квартиры или загородного дома. Это подтверждает Федеральный Закон «Об ипотеке (залоге имущества)», чтобы уберечь себя от рисков повреждений помещения.
Со стороны законодательства, не все страховки, оформляемые в банках обязательны. Но чаще всего это действует на риски невозврата кредита. При его оформлении, страхование жизни заёмщика при участии посредников становится обязательным.
Цена кредита будет расти, за счёт процентных пунктов, если не оформлять страховку. Так как риски невозврата для банка остаются непокрытыми. К ипотечной ставке прибавляется 1,5 процента в том случае, если клиент отказывается от оформления договора страхования жизни и потери трудоспособности заёмщика. Без страхования утраты собственности на недвижимое имущество прибавляется ещё 1 процент.
Похожая ситуация обстоит с кредитованием на наличные.
Рассмотрим на примере двух банков. Газпромбанк: с оформлением - 11,8% годовых, без - 17,8%. Банк Санкт-Петербург: с оформлением - 15,5%, без - 17% годовых. При этом, наличие страховки на получение никак не влияет.
Оформлять страховку лучше всего не там, где вы планируете взять кредит, а в самих страховых компаниях, это выйдет намного дешевле. Также можно купить страховку, а потом от неё отказаться, кроме обязательной по ипотеке.
Что даёт страховка, купленная с кредитом
Наиболее частые случаи обращения в страховые компании по компенсации какого-либо ущерба - по автокаско, личному страхованию, залоговому имуществу при пожаре и других опасностях. По данным страховщиков процент выплат по кредитным рисковым продуктам может составлять 30-50% от собираемых премий. Коэффициент компенсаций по автокаско в прошлом 2018 году составил 50%, из отчета ЦБ по страховому рынку. Так как за последний год при высоких темпах прироста взносов по сравнению с темпами выплат коэффициент последних сократился на 4,5% и составил до 35,3%.
Около 80% страховых случаев из 11,5 тысяч, по которым были выплаты в 1,14 млрд, были связаны со страхованием физических лиц, по индивидуальным договорам, они связаны с серьезными заболеваниями, 34% из которых - это сердечно-сосудистые, по статистике СК «Сбербанк - страхование жизни».
Также по страхованию жизни от несчастного случая, болезней при ипотечном страховании компанией «Ингосстрах» было выплачено 100 млн рублей страховых возмещений.
За прошлый год выплаты СК по страхованию несчастных случаев и болезней выросли на 14,2%, почти на 16,4 млрд ₽ в год, а по страхованию жизни - на 79,2%, до 6,9 млрд ₽ в год.
Окупаемость затрат
При регистрации каско на автомобиль стоимостью 1 млн ₽ цена такого полиса составит 35-40 тысяч ₽. Зато клиент получает страхование от затрат в случае причинения ущерба в результате ДТП. Если машина была угнана или не подлежит восстановлению страховая компания возмещает полную стоимость машины.
Если человек берёт ипотеку с оформлением страхования рисков несчастного случая и болезней на сумму кредита, и если человек не может больше выплачивать кредит СК выплачивает сумму задолженности банку, а при наличии остатка страховой суммы, перечисляет его заёмщику или его наследникам. При этом, у клиента и его семьи остаётся право собственности на имущество.
Если клиент досрочно погашает кредит, но до этого оплатил страховую премию возникает избыток страховой суммы. В таком случае СК выплачивает премии напрямую в банк.
В случае же с автомобилем, СК покрывает ремонт у дилера (не через банк), при этом клиент оплачивает кредит дальше.
Страховка от потери работы.
Если клиент теряет работу, по согласованным в полисе условиям, ему необходимо обратиться в биржу труда. По истечении согласованных 3-6 месяцев страховщик начинает возмещать банку аннуитетные ежемесячные платежи по кредиту в течение 6-9 месяцев.
Таким образом, за это время клиент обязан найти работу и тем самым восстановить свой доход. Увольнение по собственному желанию не покрывается.
Возврат банковской страховки.
Туристическую, профессиональную, медицинскую и обязательную страховку недвижимости вернуть невозможно. «Зелёная карта» тоже входит в этот список. Все остальные виды индивидуального или коллективного страхования можно вернуть в течение 14 дней после приобретения. Возвращается либо вся сумма, либо часть неиспользованных дней. Надо понимать, что при возникновении этой ситуации банк может поднять процентную ставку по кредиту.
При досрочном погашении, страховая сумма не возвращается. Также возможен и другой исход. Премия к возврату будет высчитываться из неиспользованных дней. В каждой страховой компании могут быть свои специальные условия, которые нужно уточнять заранее.
Так какие же страховки обязательны по закону.
Существует множество видов, от страхования транспортных средств, квартир, ипотеки, кредитования наличными до страхования своих средств на банковской карте.
Единственное обязательное это страхование при оформлении ипотеки, покупке квартиры или загородного дома. Это подтверждает Федеральный Закон «Об ипотеке (залоге имущества)», чтобы уберечь себя от рисков повреждений помещения.
Со стороны законодательства, не все страховки, оформляемые в банках обязательны. Но чаще всего это действует на риски невозврата кредита. При его оформлении, страхование жизни заёмщика при участии посредников становится обязательным.
Цена кредита будет расти, за счёт процентных пунктов, если не оформлять страховку. Так как риски невозврата для банка остаются непокрытыми. К ипотечной ставке прибавляется 1,5 процента в том случае, если клиент отказывается от оформления договора страхования жизни и потери трудоспособности заёмщика. Без страхования утраты собственности на недвижимое имущество прибавляется ещё 1 процент.
Похожая ситуация обстоит с кредитованием на наличные.
Рассмотрим на примере двух банков. Газпромбанк: с оформлением - 11,8% годовых, без - 17,8%. Банк Санкт-Петербург: с оформлением - 15,5%, без - 17% годовых. При этом, наличие страховки на получение никак не влияет.
Оформлять страховку лучше всего не там, где вы планируете взять кредит, а в самих страховых компаниях, это выйдет намного дешевле. Также можно купить страховку, а потом от неё отказаться, кроме обязательной по ипотеке.
Что даёт страховка, купленная с кредитом
Наиболее частые случаи обращения в страховые компании по компенсации какого-либо ущерба - по автокаско, личному страхованию, залоговому имуществу при пожаре и других опасностях. По данным страховщиков процент выплат по кредитным рисковым продуктам может составлять 30-50% от собираемых премий. Коэффициент компенсаций по автокаско в прошлом 2018 году составил 50%, из отчета ЦБ по страховому рынку. Так как за последний год при высоких темпах прироста взносов по сравнению с темпами выплат коэффициент последних сократился на 4,5% и составил до 35,3%.
Около 80% страховых случаев из 11,5 тысяч, по которым были выплаты в 1,14 млрд, были связаны со страхованием физических лиц, по индивидуальным договорам, они связаны с серьезными заболеваниями, 34% из которых - это сердечно-сосудистые, по статистике СК «Сбербанк - страхование жизни».
Также по страхованию жизни от несчастного случая, болезней при ипотечном страховании компанией «Ингосстрах» было выплачено 100 млн рублей страховых возмещений.
За прошлый год выплаты СК по страхованию несчастных случаев и болезней выросли на 14,2%, почти на 16,4 млрд ₽ в год, а по страхованию жизни - на 79,2%, до 6,9 млрд ₽ в год.
Окупаемость затрат
При регистрации каско на автомобиль стоимостью 1 млн ₽ цена такого полиса составит 35-40 тысяч ₽. Зато клиент получает страхование от затрат в случае причинения ущерба в результате ДТП. Если машина была угнана или не подлежит восстановлению страховая компания возмещает полную стоимость машины.
Если человек берёт ипотеку с оформлением страхования рисков несчастного случая и болезней на сумму кредита, и если человек не может больше выплачивать кредит СК выплачивает сумму задолженности банку, а при наличии остатка страховой суммы, перечисляет его заёмщику или его наследникам. При этом, у клиента и его семьи остаётся право собственности на имущество.
Если клиент досрочно погашает кредит, но до этого оплатил страховую премию возникает избыток страховой суммы. В таком случае СК выплачивает премии напрямую в банк.
В случае же с автомобилем, СК покрывает ремонт у дилера (не через банк), при этом клиент оплачивает кредит дальше.
Страховка от потери работы.
Если клиент теряет работу, по согласованным в полисе условиям, ему необходимо обратиться в биржу труда. По истечении согласованных 3-6 месяцев страховщик начинает возмещать банку аннуитетные ежемесячные платежи по кредиту в течение 6-9 месяцев.
Таким образом, за это время клиент обязан найти работу и тем самым восстановить свой доход. Увольнение по собственному желанию не покрывается.
Возврат банковской страховки.
Туристическую, профессиональную, медицинскую и обязательную страховку недвижимости вернуть невозможно. «Зелёная карта» тоже входит в этот список. Все остальные виды индивидуального или коллективного страхования можно вернуть в течение 14 дней после приобретения. Возвращается либо вся сумма, либо часть неиспользованных дней. Надо понимать, что при возникновении этой ситуации банк может поднять процентную ставку по кредиту.
При досрочном погашении, страховая сумма не возвращается. Также возможен и другой исход. Премия к возврату будет высчитываться из неиспользованных дней. В каждой страховой компании могут быть свои специальные условия, которые нужно уточнять заранее.