Ипотечное страхование

Ипотечное страхование — обязательный элемент любого ипотечного кредита в России. Банк выдаёт крупную сумму на долгий срок и хочет защитить свои вложения от непредвиденных ситуаций.

Заёмщику страховка тоже выгодна: при наступлении страхового случая долг перед банком погасит страховая компания, а не наследники. Оформить полис можно онлайн — наш калькулятор ипотечного страхования подберёт актуальные предложения за несколько минут.

Что входит в страхование ипотеки

Ипотечный пакет, как правило, включает несколько видов защиты:

1. Страхование конструктива — единственный вид, обязательный по закону. Полис защищает саму недвижимость: стены, перекрытия, кровлю. Если дом или квартира пострадают от пожара, взрыва газа или стихийного бедствия, страховая возместит ущерб банку в пределах остатка долга.
2. Страхование жизни и здоровья — юридически добровольное, но большинство банков в России настоятельно рекомендуют его оформить. Наличие полиса нередко снижает ставку по кредиту на 1–2 процентных пункта, что за 15–20 лет ипотеки даёт ощутимую экономию.
3. Титульное страхование — защищает право собственности на жильё. Актуально при покупке квартиры на вторичном рынке, где возможны споры о законности предыдущих сделок.

Банки в Москве и других городах России нередко предлагают оформить все три вида страховки в виде единого ипотечного пакета — это удобнее, чем заключать отдельные договоры с разными страховщиками.

Страхование жизни при ипотеке: как это работает

Полис покрывает два основных риска: смерть заёмщика и получение инвалидности I или II группы — в результате болезни или несчастного случая. При наступлении любого из них страховая компания погашает остаток долга перед банком. Если страховая сумма превышает остаток задолженности, разницу получают заёмщик или его наследники.

Важно! Полис не покрывает временную нетрудоспособность (больничный лист). Также в выплате откажут, если смерть наступила в состоянии алкогольного или наркотического опьянения.

Продлевать полис нужно ежегодно — страховая сумма при этом снижается вместе с остатком долга по кредиту, поэтому и стоимость каждого следующего года обычно меньше предыдущего.

Договор можно оформить на один год с ежегодным продлением или сразу на весь срок ипотеки — с ежегодной оплатой. При досрочном расторжении страховки банк вправе повысить процентную ставку по кредиту, поэтому прежде чем отказываться от полиса, стоит уточнить условия договора.

Стоимость: от чего зависит цена

Цена ипотечного полиса формируется индивидуально. На стоимость страхования конструктива влияют оценочная стоимость объекта и набор рисков. Стоимость страхования жизни зависит от трёх параметров: возраст заёмщика, пол и остаток долга по кредиту. Чем старше заёмщик — тем выше тариф.

Рассчитать точную цену можно в нашем калькуляторе: укажите данные кредита и заёмщика — система рассчитает стоимость по доступным страховым программам и покажет предложения нескольких компаний.

На заметку: банк не вправе навязывать конкретную страховую компанию. Заёмщик в России свободен выбирать страховщика самостоятельно — главное, чтобы компания входила в список аккредитованных банком.

Как оформить ипотечную страховку онлайн

Оформление на нашем сайте занимает несколько минут.

1. Шаг 1. Введите данные кредита в наш калькулятор: остаток долга, банк, номер и дату договора.
2. Шаг 2. Укажите личные данные заёмщика — возраст, пол, паспортные данные.
3. Шаг 3. Выберите подходящую программу и страховую компанию.
4. Шаг 4. Оплатите полис банковской картой.
5. Шаг 5. Получите электронный полис на почту и передайте его в банк.